Pan Michał od ponad dekady prowadzi niewielką firmę ogólnobudowlaną. Specjalizuje się w wykończeniach wnętrz i przez lata cieszył się opinią solidnego fachowca. Niestety, w branży budowlanej jeden nierzetelny kontrahent potrafi zachwiać stabilnością nawet najlepiej prosperującego przedsiębiorstwa. Historia Pana Michała pokazuje, jak szybko zator płatniczy może przerodzić się w groźbę utrarty prywatnego majątku i jak odpowiednie finansowanie pomostowe pozwala wyjść z kryzysu obronną ręką.
Zator płatniczy – efekt domina w firmie budowlanej
Problemy zaczęły się, gdy Pan Michał podjął się dużego zlecenia jako podwykonawca przy budowie osiedla mieszkaniowego. Zainwestował własne środki w materiały i opłacenie pracowników, licząc na szybkie uregulowanie faktury końcowej opiewającej na blisko 150 tysięcy złotych. Generalny wykonawca ogłosił jednak problemy z płynnością i wstrzymał płatności.
Dla małej firmy był to cios. Pan Michał nie miał z czego opłacić składek ZUS, podatków oraz rat leasingowych za sprzęt. Długi narastały lawinowo. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG), przedsiębiorca odpowiada za zobowiązania firmy całym swoim majątkiem. Wierzyciele szybko uzyskali tytuły wykonawcze, a sprawa trafiła do komornika.
Gdy komornik zajmuje prywatne mieszkanie
Sytuacja stała się dramatyczna, gdy komornik – po bezskutecznej egzekucji z kont firmowych – skierował egzekucję do majątku prywatnego przedsiębiorcy. Pan Michał otrzymał zawiadomienie o wszczęciu egzekucji z jego prywatnego mieszkania, w którym mieszkał wraz z rodziną. Wyznaczono termin oszacowania nieruchomości, co było prostą drogą do licytacji komorniczej.
Warto pamiętać, że sprzedaż nieruchomości przez komornika zazwyczaj odbywa się znacznie poniżej wartości rynkowej, a dodatkowe koszty egzekucyjne pochłaniają znaczną część uzyskanej kwoty. Pan Michał musiał działać natychmiast, aby nie stracić dorobku życia.
Dlaczego banki odmówiły finansowania?
Przedsiębiorca próbował ratować się kredytem bankowym. Niestety, w momencie gdy firma posiada zaległości w ZUS i US, a w bazach dłużników widnieją wpisy o niespłaconych zobowiązaniach, banki automatycznie odrzucają wnioski. Procedury bankowe są bezlitosne:
- Brak zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach dyskwalifikuje wnioskodawcę.
- Aktywna egzekucja komornicza blokuje możliwość uzyskania kredytu konsolidacyjnego.
- Niska ocena punktowa w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) zamyka drogę do taniego finansowania.
W tym momencie jedyną szansą były pożyczki dla zadłużonych firm oferowane przez sektor pozabankowy, który patrzy na sytuację klienta bardziej elastycznie.
BizKredyt: Spłata komornika i odzyskanie kontroli
Pan Michał trafił do BizKredyt w ostatniej chwili. Po wstępnej rozmowie i analizie sytuacji zaproponowaliśmy rozwiązanie, które miało na celu natychmiastowe wstrzymanie działań egzekucyjnych. Kluczowym atutem Pana Michała była nieruchomość – mimo zajęcia komorniczego, jej wartość znacznie przewyższała kwotę długu.
Zaoferowaliśmy finansowanie w postaci pożyczki pod zastaw mieszkania. Proces przebiegł następująco:
- Wycena i analiza: Oszacowaliśmy realną wartość nieruchomości oraz całkowitą kwotę zadłużenia (wraz z kosztami komorniczymi).
- Decyzja: Wydaliśmy pozytywną decyzję o udzieleniu pożyczki inwestycyjno-oddłużeniowej, mimo negatywnej historii w BIK.
- Spłata wierzycieli: Środki z pożyczki zostały przekazane bezpośrednio na konto komornika, co skutkowało natychmiastowym umorzeniem egzekucji i wykreśleniem wzmianki o licytacji z księgi wieczystej.
Rezultat: Uratowany majątek i powrót do gry
Dzięki interwencji BizKredyt, Pan Michał uniknął licytacji mieszkania za ułamek wartości. Pozostała część środków z pożyczki pozwoliła mu uregulować najpilniejsze zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym, co odblokowało możliwość startowania w przetargach publicznych.
Dziś firma Pana Michała znów realizuje zlecenia. Przedsiębiorca zyskał czas na sądowe dochodzenie swoich należności od nieuczciwego generalnego wykonawcy, nie martwiąc się o dach nad głową. Pożyczka w BizKredyt posłużyła jako „pomost” pozwalający przetrwać najgorszy okres kryzysu.
FAQ – Najczęstsze pytania o oddłużanie firm
Czy można wziąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości, jeśli jest na niej komornik?
Tak, w BizKredyt jest to możliwe. Jeśli wartość nieruchomości jest wystarczająca, udzielamy finansowania, które w pierwszej kolejności przeznaczane jest na spłatę zajęcia komorniczego. Pozwala to „wyczyścić” hipotekę i zatrzymać egzekucję.
Jak szybko można uzyskać środki na spłatę długów?
Rozumiemy, że w przypadku licytacji komorniczej czas jest kluczowy. Staramy się uprościć formalności do minimum, aby decyzja i wypłata środków nastąpiły w ciągu kilku dni roboczych od skompletowania dokumentów.
Czy sprawdzacie BIK i KRD przy pożyczkach dla firm?
Nie traktujemy baz BIK czy KRD jako czynnika dyskwalifikującego. Skupiamy się na wartości zabezpieczenia (nieruchomości) oraz realnym planie wyjścia z zadłużenia przez przedsiębiorcę.
Twoja firma znalazła się w podobnej sytuacji?
Nie czekaj, aż komornik wyznaczy termin licytacji. W BizKredyt przeanalizujemy Twoją sytuację i zaproponujemy indywidualny plan oddłużeniowy. Skontaktuj się z nami już dziś, wypełniając formularz lub przejdź do strony „Weź pożyczkę”, aby odzyskać spokój i płynność finansową.