Sezonowość w branży florystycznej to zarówno wielka szansa, jak i ogromne wyzwanie logistyczne. Pani Joanna, właścicielka dobrze prosperującej sieci trzech kwiaciarni w województwie mazowieckim, doskonale zdawała sobie z tego sprawę. Zbliżający się maraton świąt – od Walentynek po Dzień Kobiet – stwarzał idealną okazję do ekspansji. Na horyzoncie pojawiła się możliwość wynajęcia dwóch lokali w prestiżowych punktach miasta, jednak brakowało kapitału obrotowego na ich remont i zatowarowanie. Czasu było niewiele, a tradycyjna bankowość okazała się barierą nie do przebycia.
Ekspansja zablokowana przez procedury bankowe
Plan biznesowy Pani Joanny był solidny. Dotychczasowe punkty generowały stabilny zysk, a nowe lokalizacje dawały gwarancję szybkiego zwrotu z inwestycji. Przedsiębiorczyni potrzebowała około 150 tysięcy złotych, aby dopiąć transakcje i ruszyć z pełną parą przed szczytem sezonu.
Jako zabezpieczenie kredytu Pani Joanna zaoferowała swój majątek prywatny – udziały w zabytkowej kamienicy, które otrzymała w spadku po babci. Nieruchomość była warta fortunę, jednak sytuacja prawna była skomplikowana: brak wydzielonej fizycznie części (zniesienia współwłasności) oraz kilku innych współwłaścicieli, z którymi kontakt był utrudniony.
Wizyta w banku zakończyła się szybką odmową. Dla analityków bankowych udziały w nieruchomości, bez zgody wszystkich współwłaścicieli na wpis do hipoteki, są zabezpieczeniem bezwartościowym. Dodatkowo, drobne zaległości w płatnościach ZUS z poprzedniego kwartału (już uregulowane) obniżyły scoring kredytowy firmy. Drzwi do tradycyjnego finansowania zostały zamknięte.
Pożyczki pod zastaw nieruchomości – rozwiązanie dla trudnych aktywów
Pani Joanna nie mogła pozwolić sobie na stratę okazji biznesowej. Szukając alternatyw, trafiła na ofertę BizKredyt. W przeciwieństwie do banków, nasza firma specjalizuje się w trudnych przypadkach i rozumie, że pożyczki pod zastaw nieruchomości mogą być zabezpieczone również udziałami, a nie tylko pełną własnością.
Co wyróżniało podejście BizKredyt w tej sprawie?
- Akceptacja udziałów: Nie wymagaliśmy zgody pozostałych współwłaścicieli kamienicy. Zabezpieczyliśmy się jedynie na części należącej do Pani Joanny.
- Indywidualna ocena ryzyka: Zamiast skreślać klientkę za historię w BIK czy drobne opóźnienia w ZUS, przeanalizowaliśmy potencjał biznesowy nowych lokalizacji.
- Szybkość działania: Wiedzieliśmy, że towar (kwiaty i akcesoria) musi zostać zamówiony natychmiast, aby zdążyć przed 8 marca.
Proces: Od wniosku do uruchomienia środków
Współpraca przebiegła błyskawicznie. Po wstępnej rozmowie telefonicznej i przesłaniu numeru Księgi Wieczystej, rzeczoznawca współpracujący z BizKredyt dokonał wyceny wartości rynkowej udziałów. Zaproponowaliśmy Pani Joannie finansowanie w kwocie, która pokrywała 100% jej zapotrzebowania.
Formalności ograniczono do niezbędnego minimum. Nie wymagaliśmy stosu zaświadczeń o niezaleganiu, co jest kluczowe dla przedsiębiorców w trudnej sytuacji prawnej lub czasowej. Umowa została podpisana w obecności notariusza, a środki trafiły na konto firmy w ciągu 48 godzin od dopełnienia formalności.
Efekt: Sukces sprzedażowy i spłata zobowiązania
Dzięki szybkiemu zastrzykowi gotówki, Pani Joanna:
- Wynajęła i wyremontowała dwa nowe lokale w centrum miasta.
- Zatowarowała wszystkie 5 punktów w świeże kwiaty bezpośrednio od dostawców z Holandii (uzyskując lepsze ceny dzięki płatności gotówką).
- Zatrudniła dodatkowy personel na okres świąteczny.
Inwestycja okazała się strzałem w dziesiątkę. Przychód z okresu Walentynek i Dnia Kobiet pozwolił nie tylko na bieżącą obsługę rat pożyczki, ale także na wygenerowanie nadwyżki finansowej, którą Pani Joanna planuje przeznaczyć na wykup kolejnych udziałów w kamienicy, by uporządkować jej stan prawny.
Historia Pani Joanny pokazuje, że tak zwany „trudny majątek” – jak udziały w spadku czy nieruchomości bez uregulowanych stosunków własnościowych – może stać się dźwignią finansową dla rozwoju biznesu, jeśli trafi się na partnera rozumiejącego specyfikę rynku.
Potrzebujesz kapitału, ale bank widzi problem w Twoim zabezpieczeniu?
W BizKredyt analizujemy każdą sytuację indywidualnie. Jeśli posiadasz nieruchomość, udziały lub grunt, możemy przygotować dla Ciebie ofertę finansowania, nawet jeśli bank odmówił. Skontaktuj się z nami lub wypełnij formularz, aby otrzymać bezpłatną wycenę możliwości pożyczkowych.
FAQ – Pytania dotyczące pożyczek pod zastaw udziałów
Czy mogę wziąć pożyczkę pod zastaw udziałów w nieruchomości bez zgody innych właścicieli?
Tak, w BizKredyt jest to możliwe. Oferujemy finansowanie dla firm zabezpieczone udziałami w prawie własności (np. spadkowym), bez konieczności informowania pozostałych współwłaścicieli czy uzyskiwania ich zgody.
Czy sprawdzacie BIK i KRD przy pożyczkach pod zastaw?
Nasza ocena zdolności kredytowej różni się od bankowej. Negatywna historia w BIK czy wpisy w KRD nie przekreślają szansy na uzyskanie finansowania. Kluczowym elementem jest wartość zabezpieczenia (nieruchomości) oraz realny plan na spłatę zobowiązania.
Jak szybko mogę otrzymać decyzję?
Działamy znacznie szybciej niż banki. Wstępna decyzja często wydawana jest już podczas pierwszej rozmowy, a środki mogą trafić na konto nawet w 24-48 godzin od skompletowania dokumentów i wizyty u notariusza.